Управляй заказами как на конвейере. Единое окно для обработки заказов, клиентов и коммуникаций в eCommerce
Гибкая сегментация клиентской базы, конструктор email- и смс-рассылок, увеличивай продажи на автопилоте
Управляй бизнесом на ходу или с дивана. Весь функционал CRM у тебя в смартфоне
Запусти свой свой интернет-магазин за 10 минут, выбирая из более чем 150 готовых блоков
Интеграции с сервисами и услугами, которые вы используете в своём магазине каждый день
Запусти программу лояльности и стимулируй клиентов к повторным покупкам
Контролируй ключевые бизнес-показатели твоего магазина. Аналитика товаров, заказов, воронки продаж в CRM-системе
Объедини все чаты в единое окно и продавай товары и обслуживай клиентов, не покидая систему
Принимай сообщения в Direct, реакции на Stories и комментарии и отвечай в едином окне
Выбери отрасль, чтобы узнать, как RetailCRM поможет упростить работу, решить именно твои бизнес-задачи
Разработаем и внедрим масштабируемое омниканальное решение на базе RetailCRM для высоконагруженных проектов
Статьи об электронной коммерции и ритейле, делаем кейсы и публикуем обновления продукта
Истории успеха: как RetailCRM помогает расти бизнесу
Анонс будущих вебинаров и записи прошедших в сфере ритейла, маркетинга, электронной коммерции
Документация для пользователей. Узнай, как в совершенстве пользоваться RetailCRM
Полезные материалы об eCommerce, ритейле, маркетинге и продажах. Помогаем понять, как и зачем автоматизировать бизнес-процессы

Как принимать платежи на сайте: выбираем и подключаем платёжный агрегатор

Как выбрать и какие проблемы поможет решить агрегатор, разбираем в этой статье
10.03.2021
Как принимать платежи на сайте: выбираем и подключаем платёжный агрегатор><meta itemprop=
Удобный способ оплаты и безопасность платежа влияют на решение о покупке сильнее, чем скидки или бесплатная доставка.

Предугадать, как клиенту удобнее оплатить покупку — сложно. Поэтому обычно используют разные способы оплаты. Проще всего подключить агрегатор платежей, заключив только один договор. Например: CloudPayments, Robokassa, ЮKassa, RBK.money, PayKeeper.

33%
покупателей бросает корзину из-за неудобного и долгого процесса оплаты

50%
— если нет привычного способа оплаты

Как работает платёжный агрегатор

Оформляя заказ на сайте магазина, покупатель попадает на страницу, где может выбрать удобный способ оплаты.
Варианты оплаты заказа на сайте М.Видео><meta itemprop=
Варианты оплаты заказа на сайте М.Видео
После этого агрегатор проверяет безопасность сделки. Сервис посылает запрос в банк, который попросит клиента подтвердить платёж с помощью кода из sms. Если код введён верно и платёж подтверждён, деньги списываются со счёта клиента, а самому клиенту через интернет отправляется чек об оплате — обычно на email.

Как только оплата прошла, покупатель попадает обратно на сайт. В это же время сервер магазина получает данные от платёжного агрегатора об успешной операции. На весь процесс уходит 2−3 минуты.

Какие проблемы поможет решить платёжный агрегатор

Сэкономит время и деньги

Чем больше способов оплаты решите подключить, тем больше договоров придётся заключить с банками и другими компаниями. Ещё при каждой интеграции может потребоваться доработка сайта.

Платёжный сервис решает эти проблемы. Магазину нужно будет заключить один договор и сделать одну интеграцию, а клиент получит сразу несколько способов оплат.

Защитит покупателей от мошенников

Агрегатор платежей имеет PSI DSS сертификат и работает через специальные антифрод-фильтры. Они запрашивают дополнительное подтверждение всех подозрительных операций и замораживают мошеннические переводы.
PCI DSS — набор сертификатов для безопасности данных о держателях платёжных карт

Низкие ставки за переводы маленьким и средним ритейлерам

Если оборот ритейлера небольшой, агрегаторы платежей помогут уменьшить процент за эквайринговый перевод. Обычно они работают с несколькими банками и имеют большой совокупный оборот платежей. Это позволяет платёжным системам обеспечить более низкие ставки за переводы.

Если месячный оборот компании превышает 1 млн рублей, большинство платёжных сервисов предлагают особые условия или VIP-тарифы. Например, комиссия за переводы с банковских карт для такого ритейлера снизится с 3,5% до 2,8%.
КЕЙСЫ
Как интернет-магазин профессиональной косметики увеличил скорость обработки заказа в 4 раза с помощью RetailCRM
Время чтения 14 минут

Как выбрать платёжный агрегатор

Платёжные сервисы отличаются функционалом, специализацией, комиссией, качеством обслуживания и техподдержкой. При выборе платёжной системы нужно учесть несколько моментов.

Как давно агрегатор на рынке платёжных услуг

Крупные платёжные агрегаторы работают со многими интернет-магазинами, имеют хорошую репутацию среди клиентов и высокий уровень сервиса. Если такой сервис только заходит на рынок или работает сравнительно недавно, посмотрите, кто уже его клиенты и какие отзывы о компании.
RBK.money рассказывает о своих клиентах><meta itemprop=
Например, RBK.money рассказывает о своих клиентах
Как давно агрегатор платежей на рынке ритейла и кто его клиенты, может говорить о том, как он справляется с нагрузкой при большом количестве переводов. Это может быть не так важно, когда заказов у ритейлера мало. Но если их в день очень много, например, несколько тысяч, то нужно удостовериться, что сервис платежей имеет возможность держать такой трафик.

Возможно, вам нужна платёжная система для работы с физическими или юридическими лицами. Или вы собираетесь принимать платежи от нерезидентов — тех, кто ведёт бизнес в России, но зарегистрирован за границей. Не все сервисы готовы работать с ними. Поэтому стоит уточнить эти моменты заранее и выбрать ту систему для интернет-магазина, которая подойдёт лучше всего.

Сколько вариантов оплат принимает платёжный агрегатор

В идеале сервис должен принимать как можно больше платежей, чтобы клиент на сайте мог заплатить не только банковской картой, но и электронными деньгами или со счёта мобильного телефона. Чем больше способов оплаты, тем вероятнее покупка. Клиент скорее не сделает покупку и уйдёт, если ни один из способов оплаты на сайте для него не подойдёт.

Например, у RBK.money 15 различных вариантов оплат: от банковских карт до оплаты криптовалютой. У Ю.Каssа 23 способа оплат, а у Robokassa — 24.
«Из большого списка оплат агрегаторов, наиболее востребованы банковские карты и Apple Pay и Google Pay. Последние — маст-хэв, но процедура нетривиальная, потому что просто так включить настройку в платёжном сервисе почти никогда нельзя.

Для того чтобы подключить Apple Pay и Google Pay, нужны сертификаты разработчиков. Получать их в большинстве случаев придётся самостоятельно. Но есть платёжные агрегаторы, которые берут на себя получение сертификатов. Например, RBK.money. В интернет-эквайринге — Тинькофф. Они сами обеспечивают наличие сертификатов разработчиков.

Магазину лишь останется в настройках личного кабинета нажать на нужные галочки, и у его клиентов появится возможность платить через Apple Pay и Google Pay»
Сергей Мелихов
Сергей Мелихов
Управляющий партнёр ensi.tech и greensight.ru

Сколько стоят услуги сервиса и какая комиссия

Заплатить придётся не только самому агрегатору, но и системе безналичных платежей. Обычно берётся комиссия с полученных сумм от покупателей. Размер комиссии зависит от способа оплаты и оборота ритейлера. Обычно процент варьируется от 2,8% до 10−20% в зависимости от способа платежа.
Пример тарифов от UnitPay><meta itemprop=
Пример тарифов от UnitPay
Комиссия за перевод — важный момент при выборе. Но гнаться за низкими процентами не стоит, старайтесь учитывать весь функционал, который предлагают агрегаторы платежей.

Есть ли услуга холдирования

Холдирование или отложенная оплата позволит замораживать средства на счёте клиента. Если такой услуги нет, то изменение состава заказа, его отмена и возврат денег клиенту станет головной болью интернет-магазинов.

Холдирование позволяет отправить команду агрегатору, чтобы без проблем изменить сумму заказа или вернуть назад деньги без комиссии за отмену.
«Холдирование — тоже абсолютная необходимость. Без него постоянно возникают проблемы у ритейлеров. Некоторые интернет-магазины не используют его и мучаются с возвратами и обработкой неподтверждённых заказов.

Но довольно быстро приходят к тому, что холдирование — это просто удобно. Деньги у клиента списываются не сразу, а через какое-то время, когда есть уверенность, что заказ будет в порядке и исполнен»
Сергей Мелихов
Сергей Мелихов
Управляющий партнёр ensi.tech и greensight.ru

Как работает техподдержка

Если у клиентов не пройдёт перевод или деньги спишут неправильно, важно, как быстро будет решена проблема. Поэтому, обратите внимание на время работы техподдержки. Если поддержка, работает только в будни и дневное время — это не лучший вариант. Помощь вашим клиентам может потребоваться и вечером, и в выходные.

Также важна и подвижность поддержки. Интеграция — это тесное взаимодействие ритейлера или его подрядчика с техподдержкой сервиса для приёма платежей.

Сроки перечисления средств на ваш счёт

Узнайте, через какое время после отправки товара вы получите за него деньги: день, два или неделя.

Лёгкость подключения

Прежде чем оставлять заявку на подключение платёжного агрегатора, посмотрите, какие документы нужны. Наличие подробной документации тоже будет плюсом.

Оформление договора и установка сервиса может занять немало времени. Например, чтобы подключить Ю. Каssa, нужно зарегистрироваться на их сайте и заключить договор. Затем нужно пройти процесс интеграции. Для интеграции есть готовые модули для CMS или CRM-системы. Выставлять счета можно из личного кабинета агрегатора, но это рутина, которая отнимает время и не позволяет быстро отслеживать статусы оплат по заказам.

В маркетплейсе RetailCRM доступно несколько готовых интеграций с различными агрегаторами и эквайрингами. Выставлять счета и принимать оплаты заказов можно в одном окне. А также отслеживать статусы оплат прямо в CRM. Есть несколько вариантов реализации такой возможности:

  • подключить агрегатор к CMS, а затем связать CRM-систему и CMS: статусы оплаты будут автоматически подтягиваться к заказам
  • подключить напрямую к CRM-системе. Это позволит отправлять ссылки на оплату сразу из RetailCRM любым удобным способом: email, sms или в мессенджер в едином окне. А также отслеживать, оплачен заказ или нет
Ссылка на оплату в RetailCRM Chat><meta itemprop=
Вот, как это выглядит в RetailCRM Chat
На каждое изменение статуса оплаты в RetailCRM можно настроить триггерные email- и sms-рассылки, чтобы клиент был в курсе платежа. К тому же можно, например, предложить клиенту оплатить заказ онлайн, если изначально был выбран способ оплаты при получении.

Безопасность оплат и переводов

В 2020 году число интернет-мошенничеств выросло на 76%. При выборе платёжной системы одним из решающих моментов должна быть защита от мошенников. Она должна включать в себя мониторинг платежей и антифрод-систему, которая оценивает финансовые транзакции. Это поможет проверить подозрительный платёж на мошенничество.
139 597 случаев
мошенничества с банковскими картами за первые 9 месяцев 2020 год
Антифрод-системы оценивают данные карты и поведение её владельца онлайн. Во время проверки операции присваивается метка хорошо/плохо или с 3-DS/без 3-DS. Затем эта информация сообщается платёжной системе.

При реальной покупке покупатель прочитает сообщение и введёт одноразовый код из sms. Мошенник такой код не получит и подтвердить покупку в интернете не сможет.
3-DS —
метод проверки платежа, где антифрод-система отправляет sms на номер, к которому привязана карта или кошелёк

Какие дополнительные функции платёжного агрегатора пригодятся ритейлеру

Тут всё зависит от целевой аудитории. Кроме основных функций, есть свои «фишки», которые могут быть полезными бизнесу — выставление счетов, sms и email-информирование, WS-интеграция, рекуррентные платежи, реккаринг. Большинству ритейлеров будет достаточно базовых функций платёжных систем, а кому-то потребуются особые условия или узкие нишевые решения. Например, если сайт продаёт товары по подписке, то без рекуррентных платежей не обойтись.

Рекуррентный или автоплатёж — это повторяющийся платёж, который автоматически списывается с банковской карты клиента. Перевод денег со счёта покупателя проходит в том случае, если им был подтверждён первоначальный платёж и он прошёл успешно.

Выставление счетов. Принимать оплату заказов можно без сайта. Для этого в личном кабинете платёжной системы есть функция выставления счетов. Необходимо сформировать ссылку на оплату. Останется лишь отправить её клиенту по email, sms или в мессенджер.

Реккаринг или автозаполнение реквизитов постоянных клиентов. Это позволяет постоянным покупателям не вводить данные карты при каждой оплате. Для этого клиент привязывает карту к сайту интернет-магазина. Всё это уменьшает количество отказов в момент покупки.

WS-интеграции. С помощью WS-интеграции платёжный агрегатор встраивается на сайт ритейлера. Так пользователь будет платить внутри сайта, и его не будет автоматически перебрасывать на окно платёжной системы.

Чтобы подключить WS-интеграцию, ритейлеру понадобится сертификат стандарта безопасности данных индустрии платёжных карт (PCI DSS). Это свидетельство того, что платёжные данные клиентов никто не украдёт. Его выдают, если обеспечить безопасность данных держателей карт.

Индивидуальное оформление платёжной страницы. Если WS-интеграция пока недоступна, можно персонифицировать страницу оплаты. Например, изменить её дизайн — поставить логотип, подобрать фон и цвет оформления. У клиента сложится понимание, что страница оплаты принадлежит именно вашему сайту. Например, в ЮKassa вы можете расположить форму оплаты прямо на вашем сайте. Покупатель не переходит на другую страницу, как это происходит обычно. А за безопасность отвечает ЮKassa.
«Главный фактор при выборе платёжной системы — платить наиболее маленькую комиссию. Второй фактор — набор функций, которые нужны конкретному магазину. Например, оплата через Apple Pay и Google Pay, рекуррентные платежи, реккаринг или другие нюансы. Нужно сравнивать условия. Имеет смысл посмотреть на разные предложения эквайринга от банков и платёжных систем.

И самое важное — всегда иметь запасной вариант оплат в случае, если платёжный агрегатор или банковский эквайринг даст сбой. Когда заказы обрабатываются вручную, то в случае сбоя, особо ничего не поменяется. Заказы, которые ожидают оплаты, можно обработать вручную: позвонить людям, которые сейчас в состоянии оплаты и выслать им ссылку.

Если у ритейлера всё автоматизировано и объём заказов большой, то стоит позаботиться о запасном варианте. Иначе можно получить сбой в работе магазина и финансовые потери»
Сергей Мелихов
Сергей Мелихов
Управляющий партнёр ensi.tech и greensight.ru

Как заключить договор с платёжным агрегатором

Чтобы подключить платёжную систему, заполните заявку на сайте. После с вами свяжется менеджер, который уточнит все необходимые детали и поможет заполнить анкету на подключение.

Потребуется предоставить данные о продавце по email или самостоятельно занести их в личный кабинет агрегатора. Также при подключении нужен скан или фото паспорта руководителя.

Как только данные внесены, заполните и подпишите заявление на подключение. Может потребоваться акт о технической готовности, например, при подключении агрегатора Robokassa.

Подписанное заявление можно отправить в офис платёжного агрегатора бумажным письмом или загрузить скан-копии в личный кабинет. Как только договор будет заключён, можно подключить систему к интернет-магазину. Это можно сделать с помощью готового модуля для CMS или инструментов для разработчиков — API. Или выставлять счета вручную из личного кабинета.

Защищаемся от штрафов налоговой: как объединить платёжный агрегатор и онлайн-кассу

По 54-ФЗ онлайн-кассы должны использовать все ритейлеры. После оплаты формируется электронный фискальный чек, который отправляется в налоговую по интернету. Он содержит информацию, какой товар купил клиент, по какой цене и сколько, какая ставка НДС. Также в чеке есть данные о компании и кассе.

Если налоговая не получит чеков, проверок и штрафов не избежать. Чтобы этого не было, агрегатор объединяют с онлайн-кассой. Порядок такой:

  • подключаем платёжную систему
  • устанавливаем онлайн-кассу, например, LIFE PAY. Её нужно купить или взять в аренду
  • выбираем и заключаем договор с ОФД.
  • регистрируем кассу на сайте nalog.ru
  • прописываем настройки кассы в личном кабинете платёжного агрегатора

После подключения платёжная система будет передавать онлайн-кассе всю информацию о платежах. Сформированные чеки отправятся в налоговую.

Закрепим

1. Платёжный агрегатор позволяет подключить разные варианты оплат на сайт. Это позволит клиентам оплачивать покупки любым удобным для них способом. А интернет-магазину получать средства на свой счёт.

2. Заключив один договор с агрегатором платежей, ритейлер сэкономит время и деньги на подключении разных способов оплат.

3. Чем больше вариантов оплат на сайте, тем лучше. Это может быть гарантией, что клиент найдёт нужный для себя способ и не уйдёт к другим интернет-магазинам.

4. Выбирая платёжную систему, стоит обратить внимание на комиссию за платежи, а также насколько просто их подключить. Например, есть ли оплата через Google Pay и Apple Pay, как их подключить, нужен ли сертификат разработчика или агрегатор его предоставляет.

5. Посмотрите на дополнительные возможности, которые пригодятся при оплате на вашем сайте. Это могут быть рекуррентные платежи, WS-интеграция или реккаринг.

6. Старайтесь иметь запасной вариант оплат в случае, если агрегатор даст сбой.

7. Систему платежей нужно обязательно объединять с онлайн-кассой, чтобы обезопасить себя от штрафов налоговой.
Мария Емельяненко
Автор
Сергей Мелихов
Управляющий партнёр ensi.tech и greensight.ru
Оцените статью
Зарегистрируйтесь
в
и развивайте свой бизнес быстрее
RetailCRM
дней пробный период